自下半年中国银行等国有大行相继重启发行以来金融资讯综合服务中心，“大额存单重启潮”非但没有结束，且利率还在不断攀高。
财联社记者发现，10月1日以来，已有邯郸银行、锡商银行等多家地方银行上新长期限大额存单，且利率相比此前首轮重启发行的存单有明显提升，3年期最高年化达2%。
在业内人士看来，国有大行重启长期限大额存单后，“带头效应”显著，一些地方银行不得不改变上半年下架长期限存款产品的策略，转而重启此类产品的发行。此类产品持续发行，也意味着当前居民稳健投资的趋势依然没有改变，2%或许并非本轮“重启潮”的利率最高点。
稳步走高！2%年化大额存单再现
此前，财联社记者率先报道，中国银行于7月1日重启发行长期限大额存单产品，消失已久的国有大行三年期、五年期存单由此重现江湖，且利率相比普通定存产品有明显优势。
此后，工行、农行、交行等国有大行和华夏银行、民生银行等更多银行于8月份、9月份相继重启长期限存单的发行，且利率均保持在最高1.60%。和往常不同的是，部分银行在前期发行额度售罄的背景下，还于9月份再度上架长期限大额存单产品。
进入四季度，下半年重启的大额存单发行潮结束了吗？目前来看并没有，且利率有逐步走高的趋势。财联社记者查询发现，10月以来再有部分银行继续上新长期限大型存单。
比如，邯郸银行通过官方微信公众号发文称，为更好满足客户多元化资金配置需求，提升金融服务能力，该行于10月1日起新增三款个人大额存单产品。“本产品20万元起存。具体挂牌利率为，1个月年利率1.0%、9个月年利率1.255、18个月年利率1.4%。”
9月30日晚间，锡商银行通过微信号发布了大额存单产品额度上新的公告。在公告中，锡商银行表示，该行新发年利率2%、20万元起存、转让期限90天的3年期大额存单产品，“额度有限，先到限先得”。
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依据公开信息，财联社记者检索发现，年化2%的三年期大额存单，应是本轮“大额存单重启潮”以来利率最高的产品。此前，国有大行的长期限大额存单最高年化为1.60%；股份行同类产品最高年化为1.75%；城商行最高年化普遍为1.85%左右。
在锡商银行本次2%的年化产品之前，最高利率的民营银行长期限大额存单产品为上海华瑞银行发行，年化为1.90%。此外，2%的年化利率，也是去年大部分银行的长期限存款产品的主流。
市场需求旺盛、行业竞争等原因所致
某券商银行业分析师告诉财联社记者，从银行的角度来看，长期限的大额存单产品相比普通的定存，利率相对更高，这意味着银行需要付出更多的成本来承接居民的长期限负债。今年7月以来，国有大行相继重启此类产品发行，且近期还出现了中小银行利率走高的现象，“其实值得多方关注”。
在他看来，这或许意味着，当前银行业对于利率基本见底已达成一致共识，即政策利率在一定时间内难有显著下调。“年内全面的降息概率不大。”
记者注意到，去年甚至前年，包括工行、招行等部分国有行、股份行就已相继下架长期限大额存单，彼时一度引发社会广泛关注，被行业解读为利率将进一步走低的信号。今年上半年，多家地方银行、民营银行也普遍下架了长期限大额存单和定存产品，但在半年之内，随着大行率先启动大额存单发行，这些地方银行、民营银行又于8、9、10月份重新上架此类产品。
对此，上述分析师认为，地方银行在负债管理上相比大行更为灵活，上半年下架长期限产品是出于负债压力，下半年重启发行则更多出于被动跟随大行的行为。“今年数十万亿的居民定存到期现象的确存在，部分大行在半年的业绩会也给予了确认。2%的产品重现，也意味着地方银行为了争夺到期存款不得不适度调整利率来揽客”。
“地方银行跟进发行长期限存单，除了应对大行竞争，也因为当前居民稳健投资的趋势依然没有改变，普通投资者对于权益类投资依然保持谨慎，这是大额存单重启发行的根本原因。”有地方银行人士告诉记者，线下客户对于大额存单“热度不减”，2%的利率或并未本轮最高点。
“部分区域中小银行上调利率是为了稳定负债，守住本地存款基本盘。”某国有大行研究员向财联社记者表示，此类现象属于局部、点状操作，不具备全面扩散的基础。其认为，与上调存款利率相比，下调存款利率压降负债成本更具有普遍性，存款利率温和下行应仍是主流趋势。
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